Avec l’évolution constante de l’économie et des marchés, il n’est plus possible de se lancer dans un projet d’achat sans connaître les taux d’intérêt. Quel taux peut-on espérer obtenir à la date d’aujourd’hui ? Quels facteurs influencent ce taux ? Comment maximiser ses chances d’obtenir les meilleures offres ? Dans cet article on vous éclaire sur ces différentes questions.
Taux d’intérêt d’un prêt immobilier : définition et différents types
Le taux d’intérêt du prêt immobilier, c’est le pourcentage que l’établissement bancaire applique sur la rémunération du capital qui a été prêté. C’est principalement ce taux qui détermine le coût total du crédit immobilier.
Il y a trois différents types de taux :
- le taux fixe ;
- le taux variable ;
- le taux mixte.
Le taux fixe est identique du début à la fin de la période de prêt. Cette stabilité permet au client de connaître à l’avance le montant des mensualités dues. Le taux variable, quant à lui, est encore appelé le taux révisable. Ce type de taux augmente ou diminue en fonction de ce qu’on appelle l’indice de référence. Le dernier type de taux combine les deux premières options. Pendant une période initiale, il reste fixe et ensuite, il devient variable.
Quel est le baromètre des taux pour emprunt immobilier en 2025 en France ?
En France, suite aux différentes hausses des taux constatées les années précédentes, on remarque une certaine stabilité. En juillet 2025, les taux moyens varient d’un profil à un autre.
Pour une durée d’emprunt de 10 ans, les taux sont compris entre 2,85 et 3,10%. Si la durée d’emprunt est de 15 ans, le taux va de 3,00 à 3,30%. Pour une durée d’emprunt de 20 ans, il faut compter entre 3,15 et 3,45%. Enfin, si la durée de l’emprunt est de 25 ans, les taux vont de 3,30 à 3,60%.
Quels sont les facteurs qui influencent le taux du prêt immobilier ?
Le taux d’intérêt qu’un établissement bancaire applique à un prêt immobilier dépend de certains facteurs. Le premier est le profil de l’emprunteur, c’est-à-dire son niveau de revenus, sa stabilité professionnelle, sa capacité d’épargne, etc. Le montant de son apport personnel aussi entre en ligne de compte.
Par ailleurs, plus la durée du prêt est longue, plus le taux a des chances d’être élevé. Le type de bien financier importe aussi, car certains biens sont plus risqués que d’autres. Enfin, les taux fixés par la BCE importent aussi en ce sens qu’ils donnent la tendance économique du moment.
Quelques astuces pour obtenir un bon taux de prêt
Pour obtenir un bon taux, il faut d’abord soigner son profil. Cela passe par la limitation des crédits en cours, la stabilisation de la situation professionnelle et la réduction des charges fixes dans la mesure du possible.
Ensuite, l’étude de l’établissement financier peut aussi vous aider à obtenir la meilleure offre. Pour cela, il vous faudra faire un comparatif entre les différentes banques, courtiers ainsi que les organismes de crédit afin de sélectionner l’offre la plus avantageuse.
Enfin, lorsque l’apport personnel est conséquent, soit entre 10 et 20% du montant, les établissements sont plus enclins à proposer de bons taux. L’aide d’un courtier en prêt ou d’un professionnel du domaine pourrait vous donner accès à des taux plus avantageux auprès de partenaires, et vous bénéficierez d’un accompagnement optimal.
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